Syarat Pinjaman Peribadi Bank Islam – Syarat pinjaman peribadi Bank Islam adalah perkara utama yang perlu difahami oleh pemohon.
Mengetahui syarat pinjaman peribadi Bank Islam membantu pemohon mempersiapkan diri dengan lebih baik. Ini termasuk kelayakan, dokumen yang diperlukan, dan proses permohonan.
Bank Islam dikenali dengan kadar faedah yang kompetitif dan proses permohonan yang mudah. Memahami semua syarat pinjaman peribadi Bank Islam boleh meningkatkan peluang kelulusan permohonan.
Kita akan membincangkan secara terperinci mengenai syarat pinjaman peribadi Bank Islam. Ini termasuk langkah-langkah yang perlu diambil untuk memohon pinjaman.
Apakah Pinjaman Peribadi Bank Islam
Pinjaman Peribadi Bank Islam adalah produk kewangan yang menawarkan pembiayaan peribadi tanpa cagaran berlandaskan prinsip Syariah Tawarruq.
Melalui pinjaman ini, pelanggan boleh memohon jumlah pembiayaan bermula RM10,000 sehingga maksimum RM300,000 dengan tempoh bayaran balik antara satu hingga sepuluh tahun.
Jom Baca: 3 Cara Tukar No Telefon Bank Islam, ATM dan Online
Bank Islam dikenali kerana menawarkan pelbagai faedah kepada peminjam, termasuk tiada caj tersembunyi, kelulusan cepat, dan yuran pemprosesan yang rendah.
Tempoh bayaran balik pinjaman peribadi Bank Islam yang fleksibel sehingga 10 tahun membolehkan peminjam merancang kewangan mereka dengan lebih baik.
Selain itu, Bank Islam menyediakan kemudahan potongan gaji dan arahan auto-debit untuk memudahkan pembayaran ansuran bulanan.
Pakej Pinjaman Peribadi Bank Islam
Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai pakej pembiayaan yang direka untuk memenuhi keperluan kewangan individu.
Jom Baca: 3 Cara Semak Status Pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia 2024
Berikut adalah butiran mengenai beberapa pakej pinjaman peribadi utama yang ditawarkan Bank Islam Malaysia:
Personal Financing-i Package
Personal Financing-i Package adalah salah satu daripada pakej pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Islam, yang direka khas untuk memenuhi keperluan kewangan individu yang berkelayakan.
Pakej ini menawarkan pembiayaan berdasarkan konsep Syariah Tawarruq, yang memastikan pematuhan kepada prinsip-prinsip Syariah.
Jumlah Pembiayaan
Pembiayaan yang ditawarkan bermula dari minimum RM10,000 sehingga maksimum RM400,000. Ini memberi fleksibiliti kepada peminjam untuk memilih jumlah pembiayaan yang sesuai dengan keperluan mereka.
Tempoh Pembayaran
Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 10 tahun atau sehingga umur persaraan, mana-mana yang lebih awal. Ini membolehkan peminjam merancang pembayaran ansuran mereka dengan lebih teratur dan sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.
Kadar Keuntungan
Dengan Takaful:
- 1-3 tahun: Kadar Asas + 2.18% p.a.
- 4-10 tahun: Kadar Asas + 2.25% p.a.
Tanpa Takaful:
- 1-3 tahun: Kadar Asas + 4.15% p.a.
- 4-10 tahun: Kadar Asas + 6.05% p.a.
Kadar keuntungan Personal Financing-i Package dikira berdasarkan “Monthly Rest”, di mana keuntungan dikira setiap hari berdasarkan baki bulanan.
Personal Financing-i Non-Package
Personal Financing-i Non-Package adalah satu lagi pilihan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Islam, juga berdasarkan konsep Syariah Tawarruq.
Pakej Personal Financing-i Non-Package Bank Islam menawarkan pelbagai manfaat yang sesuai untuk individu dengan pendapatan yang lebih tinggi dan bekerja dalam sektor tersenarai awam.
Jumlah Pembiayaan
Jumlah pembiayaan bermula dari minimum RM10,000 hingga maksimum RM150,000, sesuai untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan peribadi.
Tempoh Pembayaran
Tempoh pembayaran balik juga sehingga 10 tahun, memberikan fleksibiliti dalam pengurusan kewangan bulanan.
Kadar Keuntungan
Dengan Takaful:
- Kadar tetap antara 4.5% hingga 6.5% p.a., bergantung kepada tempoh pinjaman.
Kadar keuntungan Personal Financing-i Non-Package dikira berdasarkan “Sum of Digit”, yang memberikan struktur pembayaran balik yang lebih mudah diurus.
Personal Financing for Professional Program
Personal Financing for Professional Program adalah pakej pinjaman yang khusus direka untuk golongan profesional seperti doktor, jurutera, dan akauntan.
Pakej pinjaman bank Islam ini menawarkan pelbagai manfaat tambahan untuk profesional yang memerlukan pembiayaan yang lebih besar dan dengan syarat yang lebih fleksibel.
Jumlah Pembiayaan
Jumlah pembiayaan bermula dari minimum RM10,000 hingga maksimum RM300,000, memberikan fleksibiliti yang tinggi untuk golongan profesional.
Tempoh Pembayaran
Tempoh pembayaran balik sehingga 10 tahun atau sehingga umur persaraan, mana-mana yang lebih awal, memberikan kemudahan dalam perancangan kewangan jangka panjang.
Kadar Keuntungan
- Dengan Takaful: 4.42% hingga 4.63% p.a.
- Tanpa Takaful: 5.99% p.a.
Kadar keuntungan Personal Financing for Professional Program memberikan manfaat kos yang lebih rendah bagi profesional yang memilih untuk mendapatkan perlindungan Takaful.
Syarat Pinjaman Peribadi Bank Islam
Pinjaman peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai produk yang memenuhi keperluan kewangan individu. Berikut adalah syarat kelayakan utama bagi beberapa pakej pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Islam.
Syarat Kelayakan Umum
- Pemohon mesti seorang warganegara Malaysia.
- Pemohon mestilah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pembayaran pinjaman.
- Pendapatan bulanan minimum bergantung pada pakej pinjaman, bermula dari RM2,000 hingga RM5,000.
Kelayakan Berdasarkan Pakej Pinjaman
Personal Financing-i Package
- Umur 18 tahun hingga 60 tahun.
- Pendapatan bulanan minimum RM2,000.
- Pekerja dalam sektor kerajaan, syarikat tersenarai awam terpilih, anak syarikat kerajaan, atau syarikat persendirian terkemuka.
Personal Financing-i Non-Package
- Umur 18 tahun hingga 60 tahun.
- Pendapatan bulanan minimum RM4,000.
- Pekerja dalam syarikat tersenarai awam.
Personal Financing for Professional Program
- Umur 25 tahun hingga 60 tahun.
- Pendapatan bulanan minimum RM4,000 bagi bukan pakej, RM5,000 bagi jurutera dan akauntan.
- Profesional seperti doktor, akauntan, jurutera, pensyarah, dan lain-lain yang diiktiraf.
Dokumen yang Diperlukan
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
- Slip gaji 3 bulan terkini.
- Surat pengesahan majikan terkini.
- Penyata bank 3 bulan terkini.
- Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau Borang EA/EC).
- Penyata KWSP jika diperlukan.
Cara Memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam
Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Islam, anda mempunyai beberapa pilihan. Anda boleh mengunjungi mana-mana cawangan Bank Islam berhampiran atau membuat permohonan secara dalam talian.
Sekiranya syarat pinjaman peribadi bank Islam lengkap, berikut adalah langkah-langkah utama dalam proses permohonan:
Permohonan Dalam Talian
Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Islam secara dalam talian, langkah-langkah berikut perlu diikuti:
- Kunjungi laman web rasmi Bank Islam.
- Cari seksyen Pinjaman Peribadi dan klik pada pautan Permohonan dalam talian.
- Isi Borang permohonan yang disediakan dengan maklumat peribadi dan butiran kewangan yang diperlukan.
- Muat Naik dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, slip gaji terkini dan sebagainya.
- Sebelum menghantar permohonan, gunakan kalkulator pinjaman peribadi yang tersedia di laman web rasmi bank Islam.
- Semak semula semua maklumat dan dokumen yang diisi. Klik butang Hantar untuk menyerahkan permohonan anda.
Jom Baca: Cara Semak Kelulusan Pinjaman Aeon Credit Lengkap 2024
Sekiranya anda memerlukan surat permohonan pinjaman peribadi bank Islam online, kami sediakan di sini.
Permohonan di Cawangan
Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Islam secara bersemuka di cawangan, ikuti langkah-langkah berikut:
- Pergi ke mana-mana cawangan Bank Islam yang berhampiran anda.
- Dapatkan bantuan daripada pegawai bank di cawangan tersebut. Mereka akan memberikan borang permohonan yang perlu diisi.
- Bawa bersama dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan dan sebagainya.
- Isi Borang permohonan dengan bantuan pegawai bank jika perlu. Pastikan semua maklumat diisi dengan tepat.
- Serahkan borang permohonan yang telah diisi bersama dokumen sokongan kepada pegawai bank.
Jom Baca: Syarat Pinjaman PTPTN 2024, Dokumen dan Bayaran Balik
Proses permohonan di cawangan juga membolehkan anda mendapat penjelasan langsung dari pegawai bank mengenai produk pinjaman yang sesuai dan proses selanjutnya.
Semak Status Permohonan Pinjaman Peribadi Bank Islam
Semakan status permohonan pinjaman peribadi Bank Islam boleh dilakukan dengan beberapa cara untuk memastikan anda mengetahui perkembangan permohonan anda.
Berikut adalah langkah-langkah semak status permohonan pinjaman peribadi Bank Islam Malaysia:
Semakan Melalui Portal Dalam Talian
- Pergi ke laman web rasmi Bank Islam.
- Klik pada butang “Internet Banking Login” dan masukkan ID pengguna serta kata laluan anda.
- Selepas log masuk, pilih menu “Payments/Services” dan klik pada “Financing“.
- Pilih akaun pinjaman peribadi anda dan klik “Submit“.
- Anda akan dapat melihat status permohonan pinjaman anda dan baki terkini.
Cara ini memudahkan anda untuk menyemak status permohonan dan baki pinjaman secara langsung dari rumah atau di mana sahaja anda berada.
Semakan Melalui Aplikasi Mudah Alih
- Muat Turun aplikasi mudah alih Bank Islam dari Google Play Store atau Apple App Store.
- Log Masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan yang telah didaftarkan.
- Pilih menu “Financing” dalam aplikasi.
- Anda boleh melihat status permohonan pinjaman peribadi dan maklumat baki terkini melalui aplikasi ini.
Aplikasi GO by Bank Islam sangat berguna untuk menguruskan pinjaman anda dengan lebih mudah dan efisien.
Semakan Melalui Pusat Panggilan
- Buat panggilan ke talian khidmat pelanggan Bank Islam di 03-26 900 900.
- Berikan maklumat peribadi seperti nombor akaun pinjaman atau nombor kad pengenalan untuk pengesahan.
- Tanyakan status permohonan pinjaman anda kepada pegawai bank.
Pusat panggilan ini membolehkan anda mendapatkan maklumat dengan cepat, terutamanya jika anda menghadapi sebarang isu atau memerlukan penjelasan lanjut mengenai status permohonan anda.
Jom Baca: Semakan Baki Pinjaman Perumahan Kerajaan Malaysia 2024
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Peribadi Bank Islam
Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai faedah kepada peminjam tetapi juga datang dengan beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan.
Berikut adalah perbandingan menyeluruh mengenai kelebihan dan kekurangan pinjaman peribadi Bank Islam Malaysia:
Kelebihan
- Patuh syariah
- Tiada cagaran atau penjamin
- Kadar keuntungan kompetitif
- Tempoh pembayaran fleksibel
- Kelulusan cepat
- Permohonan mudah
Kekurangan
- Kadar faedah lebih tinggi tanpa perlindungan takaful
- Risiko meningkatkan gutang
- Kelayakan pendapatan minimum
- Kekurangan faedah tambahan
Dengan mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan ini, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak tentang sama ada pinjaman peribadi Bank Islam sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda.
Soalan Lazim (FAQ)
Apakah Tempoh Kelulusan?
Tempoh kelulusan untuk pinjaman peribadi Bank Islam biasanya mengambil masa sekitar 5 hari bekerja. Proses ini melibatkan semakan dokumen, penilaian kelayakan, dan skor kredit.
Bolehkah Memohon Jika Mempunyai Rekod CCRIS/CTOS?
Anda masih boleh memohon pinjaman peribadi Bank Islam walaupun mempunyai rekod dalam CCRIS atau CTOS, tetapi kelulusan bergantung kepada sejarah kredit anda.
Bank Islam akan menilai risiko kredit anda dan mungkin meminta penjelasan atau dokumen tambahan untuk kes-kes tertentu. Pemohon dengan rekod kredit yang baik mempunyai peluang yang lebih tinggi untuk mendapat kelulusan.
Kesimpulan
Memahami syarat pinjaman peribadi Bank Islam adalah langkah pertama yang penting sebelum membuat permohonan.
Dengan memenuhi syarat pinjaman peribadi Bank Islam seperti umur, pendapatan minimum, dan status pekerjaan, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman akan lebih tinggi.
Pinjaman peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai pakej yang sesuai untuk pelbagai keperluan kewangan, dari pakej standard hingga program profesional.
Setiap pakej pinjaman peribadi Bank Islam mempunyai kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 10 tahun.