Pinjaman KWSP 2024, Syarat Kelayakan dan Cara Mohon

Pinjaman KWSP – Kehidupan sering kali menghadirkan pelbagai cabaran kewangan yang tidak diduga. Sama ada untuk tujuan perubatan, pendidikan, atau perbelanjaan penting lain, keperluan untuk mendapatkan sumber kewangan tambahan. Salah satu pilihan yang tersedia ialah pinjaman KWSP.

Pinjaman KWSP ini diperkenalkan oleh kerajaan Malaysia sebagai alternatif kepada pengeluaran penuh simpanan KWSP, yang dapat membantu ahli memenuhi keperluan kewangan mendesak seperti pembiayaan perumahan, pendidikan, dan kesihatan.

KWSP bukan sahaja menjadi tempat simpanan untuk hari tua, tetapi juga menyediakan peluang bagi pencarum untuk mengakses sebahagian daripada simpanan mereka apabila menghadapi situasi yang memerlukan.

Dengan pelbagai jenis pengeluaran yang ditawarkan, KWSP membantu meringankan beban kewangan ahli mereka. Bagi mereka yang pertama kali mempertimbangkan untuk memohon pinjaman KWSP, mungkin terdapat pelbagai soalan dan kekeliruan. Namun, dengan panduan yang tepat, proses ini boleh menjadi lebih mudah dan lancar.

Apa itu Pinjaman KWSP

Pinjaman KWSP adalah satu kemudahan yang membolehkan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menggunakan simpanan mereka dalam Akaun 2 sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman peribadi daripada institusi perbankan yang terlibat.

Inisiatif ini dikenali sebagai Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) dan bertujuan untuk memberikan bantuan kewangan kepada ahli yang memerlukan dana tambahan tanpa perlu mengeluarkan simpanan mereka sepenuhnya.

Pinjaman KWSP ini diperkenalkan sebagai alternatif kepada pengeluaran penuh simpanan KWSP, dengan tujuan membantu ahli memenuhi keperluan kewangan mendesak seperti pembiayaan perumahan, pendidikan, dan kesihatan​. Faedah pinjaman ini adalah seperti berikut

Kadar Faedah Rendah

Pinjaman KWSP menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman peribadi biasa. Contohnya, Bank Simpanan Nasional (BSN) dan MBSB Bank menawarkan kadar faedah antara 4% hingga 5%, yang jauh lebih rendah daripada kadar pasaran biasa yang boleh mencapai sehingga 15%​.

Tiada Keperluan Penjamin atau Cagaran Tambahan

Salah satu kelebihan utama pinjaman KWSP adalah tiada keperluan untuk penjamin atau cagaran tambahan selain daripada simpanan dalam Akaun 2 KWSP. Ini menjadikan proses permohonan lebih mudah dan kurang membebankan ahli​.

Proses Permohonan Mudah

Proses permohonan pinjaman KWSP dilakukan secara dalam talian melalui portal rasmi institusi perbankan yang terlibat seperti BSN, MBSB, dan Maybank. Ahli hanya perlu mendaftar atau mengaktifkan i-Akaun di portal KWSP, semak kelayakan, dan mengemukakan permohonan.

Proses ini biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja dan pemohon akan menerima notifikasi melalui SMS atau emel jika permohonan mereka diluluskan​.

Keupayaan Menikmati Dividen

Walaupun simpanan digunakan sebagai cagaran, ahli masih boleh menikmati dividen tahunan daripada simpanan mereka. Ini bermakna, simpanan dalam KWSP akan terus berkembang walaupun digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman​.

Institusi Perbankan yang Terlibat

Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) yang diperkenalkan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) membolehkan ahli KWSP mendapatkan pinjaman peribadi daripada institusi perbankan dengan menggunakan simpanan dalam Akaun 2 KWSP sebagai cagaran.

Beberapa institusi perbankan yang terlibat dalam menawarkan kemudahan ini adalah:

1. Bank Simpanan Nasional (BSN)
2. MBSB Bank
3. CIMB Bank
4. Maybank
5. Bank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB)

Institusi-institusi perbankan ini menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kadar pasaran semasa, sekitar 4% hingga 5% berbanding kadar biasa antara 8% hingga 15%​.

Kadar Faedah dan Pembiayaan

• Kadar Faedah/Keuntungan: 4% hingga 5%, bergantung pada pilihan konvensional atau Islamik.
• Jumlah Pembiayaan Maksimum: RM50,000
• Tempoh Pembayaran Balik: Sehingga 10 tahun atau sehingga umur 55 tahun, yang mana lebih awal.

Syarat Kelayakan Pinjaman KWSP

Pinjaman KWSP adalah kemudahan yang membolehkan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja menggunakan simpanan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman peribadi.

Untuk memohon pinjaman KWSP ini, terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi oleh ahli KWSP. Mengikut laman resmi web KWSP, berikut adalah syarat-syarat utama:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia dan ahli KWSP yang sah​
• Pemohon hendaklah berumur 40 tahun ke atas tetapi belum mencapai umur 55 tahun untuk Fasa 1 pelaksanaan. Bagi Fasa 2, ia akan dibuka kepada ahli di bawah umur 40 tahun setelah semua terma dan syarat dimuktamadkan​.
• Pemohon mesti mempunyai sekurang-kurangnya RM3,000 dalam Akaun 2 KWSP. Ini adalah jumlah minimum yang diperlukan untuk melayakkan permohonan pinjaman​.
• Setiap ahli hanya dibenarkan membuat satu permohonan sahaja, dan permohonan tersebut tidak boleh dibatalkan setelah diluluskan​.
• Pemohon hendaklah menjalani Penilaian Kesedaran Kewangan dengan institusi perbankan yang terlibat sebelum membuat keputusan untuk mengambil pembiayaan peribadi. Ini termasuklah perundingan dengan Pegawai Khidmat Nasihat Persaraan (RAS) KWSP atau Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) jika perlu.
• Setakat ini, dua bank yang menyediakan kemudahan ini adalah Bank Simpanan Nasional (BSN) dan MBSB Bank. KWSP mungkin akan menambah bilangan bank yang mengambil bahagian pada masa akan datang​.
• Jumlah pembiayaan maksimum yang boleh dipohon ialah RM50,000, dengan tempoh pembayaran balik sehingga 10 tahun. Kadar faedah yang dikenakan adalah antara 4% hingga 5%, yang lebih rendah berbanding kadar pasaran semasa​.

Untuk memohon pinjaman KWSP, beberapa dokumen sokongan diperlukan bagi memastikan kelancaran proses permohonan. Berikut adalah senarai dokumen yang perlu anda siapkan:

• Salinan depan dan belakang MyKad untuk warganegara Malaysia atau dokumen pengenalan diri yang sah bagi bukan warganegara​.
• Borang permohonan yang diisi secara dalam talian melalui portal rasmi institusi perbankan yang mengambil bahagian seperti BSN atau MBSB​.
• Notis permohonan pengeluaran awal bersyarat untuk umur 50 tahun atau 55 tahun yang diperlukan oleh KWSP​.
• Penyata baki terkini Akaun 2 KWSP bagi memastikan pemohon mempunyai baki minimum RM3,000.
• Penyata ini perlu disediakan untuk memahami dan menyetujui terma serta syarat pinjaman KWSP yang ditetapkan oleh institusi perbankan​.
• Penyata pendapatan seperti slip gaji atau dokumen sokongan lain yang mungkin diminta oleh institusi perbankan untuk tujuan penilaian kredit​.

Jom Baca:

• Pinjaman Yayasan Terengganu, Syarat dan Cara Memohon 2024
• Pinjaman Peribadi AmBank, Syarat Kelayakan dan Dokumen

Proses Permohonan Pinjaman KWSP

Permohonan pinjaman KWSP boleh dilakukan dengan mudah secara dalam talian melalui portal rasmi institusi perbankan yang mengambil bahagian. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda ikuti untuk memohon pinjaman KWSP:

1. Pendaftaran i-Akaun

Pastikan anda telah mendaftar dan mengaktifkan i-Akaun di portal KWSP. Ini penting untuk semakan kelayakan dan pengesahan identiti. Anda boleh mendaftar melalui portal KWSP atau menggunakan aplikasi mudah alih i-Akaun​.

2. Semakan Kelayakan

Log masuk ke i-Akaun anda dan lakukan semakan kelayakan di bahagian menu Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2). Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan seperti mempunyai baki minimum RM3,000 dalam Akaun 2 KWSP dan berumur antara 40 hingga 50 tahun​.

3. Isi Borang Permohonan

Layari laman web rasmi institusi perbankan yang mengambil bahagian seperti BSN atau MBSB. Isi borang permohonan dengan maklumat yang diperlukan termasuk nama, kad pengenalan, jumlah dan tempoh pembiayaan yang dipohon. Pastikan semua maklumat diisi dengan tepat dan lengkap​.

4. Pengesahan Identiti

Sahkan identiti anda melalui Transaction Authorisation Code (TAC) yang akan dihantar ke nombor telefon bimbit anda yang didaftarkan di i-Akaun. Ini penting untuk memastikan keselamatan dan ketepatan proses permohonan​.

5. Hantar Permohonan

Setelah mengisi borang dengan lengkap, semak semula semua maklumat yang telah diberikan. Klik butang “Hantar” atau “Submit” untuk menghantar permohonan anda. Permohonan anda akan diproses dalam tempoh lima hari bekerja berdasarkan penilaian kredit dan status kebankrapan.

6. Terima Keputusan Permohonan

Anda akan menerima notifikasi melalui SMS atau emel mengenai keputusan permohonan. Jika permohonan anda diluluskan, anda akan diberikan maklumat lanjut mengenai langkah seterusnya untuk menarik dana pinjaman​.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman KWSP

Pinjaman KWSP adalah satu kemudahan yang membolehkan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menggunakan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman KWSP.

Kelebihan

• Pinjaman KWSP menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman peribadi biasa. Kadar faedah biasanya sekitar 4% hingga 5%, yang jauh lebih rendah berbanding kadar pasaran yang boleh mencapai 15%​.
• Ahli KWSP masih akan menerima dividen tahunan daripada simpanan mereka dalam Akaun 2, walaupun simpanan tersebut digunakan sebagai cagaran. Ini membolehkan ahli menikmati keuntungan pengkompaunan daripada simpanan persaraan mereka.
• Permohonan pinjaman KWSP boleh dilakukan secara dalam talian melalui portal institusi perbankan yang terlibat. Prosesnya adalah mudah dan efisien, dengan keputusan permohonan biasanya diberitahu dalam tempoh lima hari bekerja​.
• Ahli tidak perlu menyediakan penjamin atau cagaran tambahan selain daripada simpanan dalam Akaun 2. Ini memudahkan proses permohonan dan mengurangkan beban kepada pemohon​.

Kekurangan

• Pinjaman KWSP hanya boleh menggunakan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran. Ini bermakna ahli yang mempunyai baki simpanan rendah dalam Akaun 2 mungkin tidak layak untuk pinjaman ini atau hanya layak untuk jumlah pinjaman yang kecil.
• Pada fasa pertama pelaksanaan, hanya ahli yang berumur 40 tahun ke atas boleh memohon pinjaman KWSP. Ini menghadkan akses kepada pinjaman bagi ahli yang lebih muda​.
• Walaupun ahli memenuhi syarat kelayakan awal, permohonan pinjaman masih boleh ditolak jika tidak memenuhi terma dan syarat institusi perbankan. Ahli juga perlu menjalani penilaian kredit yang mungkin menyebabkan permohonan ditolak jika status kewangan tidak memenuhi syarat.
• Simpanan yang digunakan sebagai cagaran mungkin mengurangkan kebolehan ahli untuk menggunakan dana tersebut bagi tujuan lain yang mungkin memberikan pulangan lebih tinggi atau lebih mendesak​.

FAQ

Kesimpulan

Pinjaman KWSP atau Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) adalah satu langkah yang proaktif dan strategik untuk memastikan ahli KWSP dapat mengakses dana tambahan tanpa perlu mengeluarkan keseluruhan simpanan persaraan mereka.

Institusi perbankan yang terlibat dalam menawarkan pinjaman KWSP termasuk Bank Simpanan Nasional (BSN), MBSB Bank, CIMB Bank, Maybank, dan Bank Muamalat. Ahli yang ingin memohon pinjaman ini perlu mendaftar dan mengaktifkan i-Akaun di portal KWSP

Secara keseluruhan, pinjaman KWSP merupakan satu pilihan yang baik untuk ahli KWSP yang memerlukan dana tambahan untuk keperluan kewangan mendesak seperti pendidikan, perubatan, atau perumahan.

Namun, ahli perlu membuat pertimbangan yang teliti dan mendapatkan nasihat kewangan jika perlu sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman ini​.