Keburukan Kad Kredit BSN – Keburukan kad kredit BSN sering menjadi perbincangan di kalangan pengguna kewangan di Malaysia. Penggunaan kad kredit boleh membawa kesan negatif jika tidak dikendalikan dengan baik.
Ramai pengguna telah berkongsi pengalaman keburukan kad kredit BSN. Pengalaman ini termasuk beban hutang yang meningkat dan caj tersembunyi yang tidak dijangka.
Untuk mengelakkan masalah kewangan, penting untuk mengetahui tips menguruskan kad kredit yang bijak. Ini termasuk membayar baki penuh setiap bulan dan mengelakkan penggunaan kad kredit untuk perbelanjaan tidak perlu.
Dengan memahami keburukan kad kredit BSN dan mengikuti tips menguruskan yang betul, anda boleh mengurus kewangan anda dengan lebih baik. Elakkan pengalaman buruk dengan membuat pilihan kewangan yang lebih bijak.
Keburukan Kad Kredit BSN
Penggunaan kad kredit, termasuk kad kredit BSN, sering kali disertai dengan pelbagai risiko dan keburukan yang perlu diambil kira oleh pengguna.
Jom Baca: Cara Aktifkan Kad Kredit BSN Online Mudah dan Cepat 2024
Berikut adalah beberapa keburukan kad kredit BSN utama yang perlu anda ketahui:
1. Berbelanja Melebihi Kemampuan
Kad kredit memudahkan pengguna untuk berbelanja melebihi kemampuan mereka kerana had kredit yang lebih tinggi daripada pendapatan bulanan. Contohnya, seseorang dengan gaji bulanan RM5,000 mungkin mempunyai had kredit sebanyak RM10,000 atau lebih.
Ini boleh mengakibatkan hutang yang sukar dilunaskan dan beban kewangan yang berat. Penggunaan kad kredit yang tidak terkawal sering kali membawa kepada masalah kewangan yang serius.
2. Caj Faedah yang Tinggi
Kadar faedah yang dikenakan oleh kad kredit BSN adalah sangat tinggi, biasanya sekitar 18% setahun. Ini bermakna, jika anda gagal melunaskan baki kad kredit BSN anda tepat pada masanya, jumlah hutang anda akan meningkat dengan cepat.
Jom Baca: 12 Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar KPKT
Faedah ini dikenakan pada baki tertunggak setiap bulan, dan caj tambahan dikenakan jika pembayaran dibuat lewat daripada tarikh yang ditetapkan. Pengumpulan faedah ini boleh menyebabkan hutang anda bertambah dengan pantas.
3. Risiko Skor Kredit Rendah
Pembayaran kad kredit BSN yang lewat akan direkodkan dalam laporan kredit anda, yang boleh menjejaskan skor kredit anda. Skor kredit yang rendah akan menyukarkan anda untuk mendapatkan pinjaman di masa hadapan, termasuk pinjaman perumahan dan kereta.
Bank Simpanan Nasional (BSN) akan menggunakan laporan kredit untuk menilai kelayakan pinjaman anda, dan rekod pembayaran yang buruk akan mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman baru.
4. Caj Tersembunyi dan Bayaran Lewat
Selain caj faedah, keburukan kad kredit BSN juga dikenakan pelbagai caj tersembunyi seperti yuran tahunan, caj pengeluaran tunai, dan caj bayaran lewat.
Yuran tahunan dikenakan untuk penggunaan kad kredit setiap tahun, manakala caj pengeluaran tunai dikenakan apabila anda mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit.
Jom Baca: Tuntutan Khairat Kematian Bank Simpanan Nasional 2024
Caj bayaran lewat pula dikenakan jika anda gagal membuat pembayaran minimum pada tarikh yang ditetapkan. Caj-caj ini boleh menambah beban kewangan tanpa disedari oleh pengguna dan menjadikan keburukan kad kredit BSN.
5. Risiko Kecurian dan Penipuan
Keburukan kad kredit BSN lebih terdedah kepada risiko kecurian dan penipuan berbanding tunai. Sekiranya kad kredit anda dicuri atau digunakan tanpa kebenaran, anda mungkin mengalami kerugian kewangan sebelum sempat membuat laporan kepada bank.
Penipuan kad kredit boleh berlaku apabila maklumat kad kredit anda dicuri melalui transaksi dalam talian yang tidak selamat atau apabila kad kredit fizikal anda hilang.
6. Kesukaran Pengurusan Kewangan
Penggunaan kad kredit BSN secara tidak terkawal boleh menyebabkan masalah pengurusan kewangan yang serius. Pengguna kad kredit sering kali mendapati diri mereka sukar untuk mengawal perbelanjaan impulsif, yang akhirnya membawa kepada pengumpulan hutang yang tidak terkawal.
Jom Baca: Pinjaman Pendidikan Bank Rakyat 2024, Syarat dan Memohon
Jika anda sudah mempertimbangkan keburukan kad kredit BSN, tetapi ingin tahu kelebihannya. Sila tonton video dari saluran YouTube ini.
Tips Menguruskan Kad Kredit BSN dengan Bijak
Menggunakan kad kredit BSN dengan bijak adalah penting untuk mengelakkan masalah kewangan. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda menguruskan kad kredit BSN dengan lebih berkesan:
Bayar Bil Tepat pada Waktunya
Membayar bil kad kredit tepat pada waktunya adalah kunci untuk mengelakkan caj faedah dan penalti. Pembayaran tepat waktu juga membantu menjaga skor kredit anda dalam keadaan baik. Menggunakan sistem debit automatik boleh memastikan anda tidak terlupa membuat pembayaran.
Jangan Ambil Cash Advance
Elakkan mengambil wang tunai melalui kad kredit kerana caj pendahuluan tunai biasanya sangat tinggi, sekitar 3-5% dari jumlah yang dikeluarkan. Ini boleh menjadi beban kewangan yang besar jika tidak dikawal.
Hadkan Penggunaan Kad Kredit
Gunakan hanya 30% daripada had kredit anda untuk mengelakkan diri daripada berhutang berlebihan. Ini membantu menguruskan kewangan dengan lebih baik dan mengekalkan rekod kredit yang baik.
Gunakan Kad Kredit untuk Kecemasan
Sediakan satu kad kredit untuk digunakan hanya semasa kecemasan, seperti perbelanjaan perubatan atau pembaikan kereta. Pastikan penggunaan ini tidak melebihi kemampuan anda untuk membayar balik hutang.
Bayar Lebih dari Kadar Minimum
Sentiasa cuba bayar lebih daripada jumlah minimum yang ditetapkan setiap bulan. Ini membantu melunaskan hutang dengan lebih cepat dan mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
Alternatif kepada Kad Kredit BSN
Jika anda mencari alternatif kepada kad kredit BSN, terdapat beberapa pilihan yang boleh dipertimbangkan untuk memenuhi keperluan kewangan anda. Berikut adalah beberapa alternatif yang mungkin sesuai kad kredit BSN:
1. Kad Debit
Kad debit BSN merupakan alternatif yang baik kepada kad kredit kerana ia menggunakan wang yang sedia ada dalam akaun bank anda. Ini membantu mengelakkan hutang kerana anda hanya berbelanja berdasarkan baki yang ada.
Selain itu, kad debit juga menawarkan kemudahan transaksi tanpa tunai dan sering kali disertakan dengan perlindungan keselamatan yang baik.
2. E-Wallet
E-wallet atau dompet elektronik seperti Touch ‘n Go eWallet, Boost, dan GrabPay menjadi semakin popular di Malaysia. E-wallet menawarkan kemudahan pembayaran tanpa tunai di pelbagai premis dan platform dalam talian.
Anda juga boleh menikmati pelbagai promosi dan ganjaran yang ditawarkan oleh penyedia e-wallet.
3. Kad Prabayar
Kad prabayar seperti BigPay dan Lazada Wallet memberikan kemudahan seperti kad kredit tanpa risiko berhutang. Anda hanya perlu memuatkan kad tersebut dengan sejumlah wang dan boleh digunakan seperti kad debit.
Kad prabayar juga sering kali disertakan dengan pelbagai ganjaran dan diskaun yang menarik.
4. Pinjaman Peribadi
Bagi mereka yang memerlukan dana segera untuk perbelanjaan besar, pinjaman peribadi boleh menjadi alternatif yang lebih baik berbanding menggunakan kad kredit.
Jom Baca: Syarat Pinjaman Peribadi Bank Islam 2024 dan Memohon
Pinjaman peribadi biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan tempoh pembayaran balik yang lebih panjang berbanding faedah kad kredit BSN yang tinggi.
5. Pelan Pembayaran Mudah
Jika anda ingin membuat pembelian besar tetapi tidak mahu menggunakan kad kredit BSN, pelan pembayaran mudah atau “Easy Payment Plan” (EPP) boleh menjadi pilihan.
Banyak kedai dan bank menawarkan EPP dengan kadar faedah rendah atau sifar faedah untuk pembelian tertentu yang dibayar secara ansuran bulanan.
Kesimpulan
Menggunakan kad kredit BSN boleh memberikan pelbagai kemudahan, tetapi ia juga mempunyai banyak keburukan yang perlu diambil kira. Nasib baik kita sudah faham akan keburukan kad kredit BSN.
Risiko skor kredit yang rendah akibat pembayaran lewat adalah satu lagi keburukan utama. Ini boleh menyukarkan pengguna BSN untuk mendapatkan pinjaman atau kredit pada masa hadapan.
Gangguan dan ancaman daripada debt collector juga merupakan masalah serius yang dihadapi oleh pengguna kad kredit BSN. Taktik penagihan yang agresif boleh menambah tekanan dan memalukan pengguna.
Untuk mengelakkan masalah ini, pengguna perlu menguruskan penggunaan kad kredit mereka dengan bijak. Memahami risiko dan mengambil langkah berjaga-jaga dapat membantu mengekalkan kestabilan kewangan.